Consolidar créditos, o que precisa de saber
Tem vários créditos com prestações elevadas? Gostava de simplificar a sua vida financeira e deixar de lidar com várias entidades e diferentes datas de pagamento? A consolidação de créditos pode ser uma solução para organizar melhor as suas finanças e reduzir os encargos mensais.
Ao consolidar créditos, junta todos os empréstimos num único contrato. Assim, passa a ter apenas uma prestação mensal, normalmente mais baixa, paga numa só data. Se procura maior controlo do orçamento e mais equilíbrio financeiro, esta pode ser uma boa solução.
Conheça o Crédito Consolidado
O que é a consolidação de créditos?
A consolidação de créditos consiste em reunir vários empréstimos num só. Desta forma, créditos que estavam distribuídos por diferentes instituições financeiras passam a ficar concentrados numa única entidade.
Ao consolidar créditos passa a ter:
• Uma única prestação mensal
• Uma só taxa de juro
• Apenas uma data de pagamento
• Maior facilidade na gestão financeira
Em muitos casos, o valor mensal da prestação pode diminuir significativamente, ajudando a aliviar o orçamento familiar.
Já a renegociação de créditos permite alterar condições de contratos existentes, como o prazo ou a taxa de juro, mantendo os créditos separados. A consolidação surge como alternativa, juntando tudo numa única solução.
Que tipos de crédito podem ser consolidados?
A consolidação pode incluir:
• Crédito pessoal
• Crédito automóvel
• Crédito habitação
• Linhas de crédito
• Cartões de crédito
Ou seja, se tiver vários empréstimos e cartões ativos, pode reuni-los num único crédito.
Caso inclua o crédito habitação, o crédito consolidado passa a ter garantia hipotecária, ficando o imóvel associado ao contrato até à liquidação da dívida.
Simule o seu Crédito Consolidado
Quais são as principais vantagens?
A principal vantagem da consolidação de créditos é a possibilidade de reduzir a prestação mensal.
Exemplo:
Antes da consolidação:
• Crédito automóvel
Valor em dívida: 3.500€
Prestação mensal: 208,26€
• Crédito pessoal
Valor em dívida: 7.500€
Prestação mensal: 193,77€
• Cartão de crédito
Valor em dívida: 4.000€
Prestação mensal: 168,00€
Total em dívida: 15.000€
Total das prestações mensais: 570,03€
Após a consolidação:
• Uma única prestação mensal
• Prestação de 281,01€
• Prazo de 84 meses
• Poupança mensal de 289,02€
Os valores apresentados são meramente indicativos e devem ser sempre confirmados através de uma simulação personalizada.
Outras vantagens da consolidação:
• Maior controlo do orçamento mensal
• Apenas uma prestação e uma data de pagamento
• Menor risco de atrasos ou incumprimento
• Possibilidade de usar a folga financeira para poupar ou investir
• Menos entidades financeiras envolvidas
• Possível redução das taxas de juro
• Possibilidade de obter financiamento adicional em algumas soluções
Conheça o Crédito Consolidado
Existem desvantagens?
Apesar das vantagens, existem alguns aspetos importantes a considerar.
Ao aumentar o prazo de pagamento, o valor total de juros pagos poderá ser mais elevado, aumentando o custo total do crédito.
Outro risco é voltar a recorrer a novos financiamentos devido à folga financeira criada.
Também não é aconselhável incluir créditos que estejam perto do fim, já que isso pode aumentar os juros pagos nesses contratos.
Quem pode pedir um crédito consolidado?
Normalmente, é necessário:
• Ter pelo menos dois créditos ativos
• Apresentar uma taxa de esforço equilibrada
• Não ter prestações em atraso
• Ter situação regular no Banco de Portugal
• Possuir rendimentos estáveis ou garantias
• Ter idade compatível com o prazo do financiamento
Quando faz sentido consolidar créditos?
Esta solução pode ser indicada quando:
• Tem vários créditos ativos
• A taxa de esforço está elevada
• Precisa de reduzir encargos mensais
• Prevê uma quebra de rendimentos
• Vai enfrentar novas despesas familiares
• Ainda faltam vários anos para terminar os créditos atuais
• Pretende reorganizar as suas finanças pessoais
Quando deve evitar a consolidação?
A consolidação pode não ser a melhor opção se:
• Os créditos estiverem perto do fim
• O custo total da dívida aumentar demasiado
• Pretender usar a folga financeira para novos créditos
• Já estiver em incumprimento
• A redução da prestação não for suficiente para equilibrar o orçamento
Como funciona o processo?
O processo começa com uma simulação junto de uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal, como a Crédito Aqui.
Se o pedido for aprovado, os créditos existentes são liquidados e passa a existir apenas um novo contrato, com uma única prestação mensal.
Etapas principais:
- Fazer a simulação
Compare diferentes soluções até encontrar a prestação e prazo mais adequados ao seu orçamento.
Simule o seu Crédito Consolidado
- Enviar documentação
Normalmente será necessário apresentar:
• Documento de identificação
• Comprovativo de morada
• IBAN
• Comprovativos de rendimento
• Mapa de Responsabilidades de Crédito
• Comprovativos das dívidas atuais
- Análise do pedido
A entidade financeira analisa a documentação e avalia a capacidade financeira para suportar o novo crédito.
- Aprovação e assinatura
Após aprovação, deve analisar cuidadosamente todas as condições antes de assinar o contrato.
- Início do novo contrato
Os créditos anteriores são liquidados e passa a existir apenas uma prestação mensal.
Como escolher o melhor crédito consolidado?
Antes de decidir, tenha em conta alguns fatores importantes:
• Fazer várias simulações
• Definir quais os créditos a incluir
• Comparar taxas e MTIC
• Analisar comissões e custos associados
• Escolher entidades autorizadas pelo Banco de Portugal
• Verificar a possibilidade de seguros de proteção ao crédito
• Avaliar o prazo mais vantajoso
• Negociar condições sempre que possível
Na Crédito Aqui ajudamos a encontrar a solução mais adequada às suas necessidades, de forma simples, transparente e segura.
